お金のこと

基礎知識

お金の基本

まずは現金、電子マネー、クレジットカードの違いを理解しよう

支払い方法の違い

種類	特徴	注意点
現金	その場で支払い完了。使いすぎを防ぎやすい	落としたら戻ってこない可能性
電子マネー	事前にチャージした金額内で使える	チャージしすぎると使いすぎの原因に
クレジットカード	後払い。ポイントがたまることも	借金と同じ。使いすぎに要注意
スマホ決済	QRコードやタッチで簡単に支払い	残高やクレカ連携の設定を確認

クレジットカードは「借金」

クレジットカードで買い物をすると、カード会社が一時的にお金を立て替えてくれる仕組みです。

1 カードで買い物

2 カード会社が立替

3 後日、銀行口座から引落

リボ払いは絶対に避けよう！毎月の支払いは少なくても、高い利息（年15%前後）がかかり続けて、借金が雪だるま式に増えていきます。

参考: 知るぽると「クレジットカード」

お金が2倍になる期間「72の法則」

72 ÷ 金利（%） = お金が2倍になる年数

金利 0.1%（普通預金） → 72 ÷ 0.1 = 720年

金利 3%（投資信託など） → 72 ÷ 3 = 24年

金利 15%（リボ払い） → 72 ÷ 15 = 4.8年で借金2倍

参考: 日銀「学びの部屋」

金融の基本

金利のしくみ

金利は「お金のレンタル料」。借りるときは払う、預けるときはもらえる

金利ってなに？

金利とは、お金を貸し借りするときの「レンタル料」のようなものです。

預けるとき

銀行にお金を預けると、銀行からレンタル料（利息）をもらえる

※ 今は金利が低いので、ほとんど増えない

借りるとき

お金を借りると、レンタル料（利息）を払わないといけない

※ 借りる金利は高いので注意！

参考: 日本銀行「教えて！にちぎん」

単利と複利の違い

単利

最初の金額（元本）にだけ利息がつく

100万円 × 年3% = 毎年3万円ずつ増える

複利

元本＋利息にさらに利息がつく

利息にも利息がつくので、雪だるま式に増える

※ 100万円を年利3%で運用した場合の比較

金利のポイント

預金金利は低い（0.1%以下）ので、預けても増えにくい

借りる金利は高い（消費者金融は年15〜18%）ので、借金は要注意

複利は長期間で大きな差になる。早く始めるほど有利

小学生から知ろう

お小遣いとゲーム課金

お金の使い方は、小さいうちから練習しよう

お小遣いの上手な使い方

お小遣いは「お金の練習」。3つに分けて管理すると上手になれるよ。

使う

今ほしいものを買う分

貯める

大きな買い物のために貯金

約73%

の小学生がお小遣いをもらっています

参考: 金融広報中央委員会「子どものくらしとお金に関する調査」

ゲーム課金のトラブル

子どもの課金トラブルが深刻化

小中高生の相談は年間4,000件以上。平均課金額は小学生10万円、中学生19万円、高校生22万円。

よくあるトラブル

親のクレジットカード情報が登録されたスマホで課金
「無料」と思ってガチャを回したら課金だった
ゲーム内でアイテム交換詐欺に遭った
友達に「課金して」と言われて断れなかった

防ぐためのルール

課金は必ず親に相談

パスワードは教えない

「無料」でも確認する

月の上限を決める

参考: 国民生活センター「オンラインゲーム相談」

課金トラブルで困ったら

1

すぐに親に話す

怒られるのが怖くても、早く話すほど解決しやすい

2

証拠を残す

画面をスクリーンショットで保存

3

相談する

消費者ホットライン「188」で相談できる

社会のしくみ

税金と社会保険

給料から引かれるお金、何に使われているか知っていますか？

給与明細の見方

総支給額（額面）

働いた分のお給料全額

－

控除（天引き）

所得税：国に払う税金
住民税：住んでいる地域に払う税金
健康保険料：病院代を安くするための保険
厚生年金保険料：将来の年金のため
雇用保険料：失業したときのため

＝

手取り

実際に受け取れる金額
（額面の約75〜80%）

参考: 国税庁「税の学習コーナー」

税金は何に使われる？

教育

学校、教科書、先生の給料など

医療・福祉

病院、年金、介護サービスなど

公共サービス

道路、警察、消防、ゴミ収集など

安全・防災

自衛隊、災害対策、外交など

参考: 国税庁「税金の使いみち」

社会保険ってなに？

健康保険

病院で払う医療費が3割で済む

年金保険

65歳以降、毎月お金がもらえる

雇用保険

失業したとき、一定期間お金がもらえる

労災保険

仕事中のケガや病気の治療費をカバー

参考: 厚労省「年金ポータル」

お金を増やす

投資ってなに？

投資とギャンブルは違う。リスクとリターンの関係を理解しよう

投資とは？

投資とは、お金を企業や国に貸して、その成長の分け前をもらうこと。

株式

企業の「オーナーの一部」になる。企業が成長すれば株価も上がる

債券

国や企業にお金を貸す。決まった利息がもらえる

投資信託

プロがいろいろな株や債券を組み合わせて運用

参考: 金融庁「金融経済教育」

リスクとリターンの関係

ローリスク・ローリターン

預金、国債

減りにくいけど、増えにくい

ミドルリスク・ミドルリターン

投資信託、債券

バランス型

ハイリスク・ハイリターン

個別株、暗号資産

大きく増える可能性も、大きく減る可能性も

「絶対儲かる」は存在しない。リスクなしで高いリターンは詐欺の可能性大！

投資の基本原則

長期

短期間で売り買いせず、10年、20年と長く持ち続ける

分散

1つに集中せず、複数の種類に分けて投資する

積立

毎月コツコツ、一定額を投資し続ける

参考: 金融庁「つみたてNISA」

要注意

詐欺に注意！

若者を狙った詐欺が増えています。手口を知って、自分を守ろう

マルチ商法（ネットワークビジネス）

「いい話がある」と友人や先輩から誘われる

「この商品を売れば儲かる」「人を紹介すれば報酬」

最初に高額な商品を買わされる

売れない、友達をなくす、借金だけ残る

7.3% 20-24歳の消費者相談のうち、マルチ取引の割合

出典: 国民生活センター

投資詐欺・ポンジスキーム

こんな言葉に要注意！

「絶対儲かる」「元本保証」「月利10%」「今だけ」「誰でも簡単に」「紹介で報酬」

年利20%以上は異常。プロの投資家でも年5〜7%が目標。それ以上を「確実に」謳う話は詐欺を疑おう。

参考: 消費者庁

困ったときの相談先

消費者ホットライン

188（いやや）

消費者トラブル全般の相談

警察相談専用電話

#9110

詐欺被害の相談

法テラス

0570-078374

法律相談（無料）

もっと学ぶ

参考資料・リンク集

このページの情報源と、さらに学べる公式サイト